我们为期六周的“超级一代”系列深入探讨了从阿尔法一代到婴儿潮一代以及其他几代人的退休金问题。看所有4个故事。
澳大利亚最年轻的工人开始建造金矿——但很有可能他们甚至没有意识到这一点。
与此同时，婴儿潮一代和x一代专注于如何最大限度地利用他们的超级储蓄，Z一代和千禧一代的员工才刚刚开始为美国3.9万亿美元的退休基金增加资金。
今年，阿尔法一代(出生于2010年至2024年之间)中年龄最大的成员将年满14岁，开始进入职场。在接下来的几年里，这群数字原住民中的更多成员将能够找到他们的第一份工作，并获得超级储蓄。
然而，他们即将进入的退休金领域看起来与他们的父母和祖父母非常不同。首先，这些超级储蓄者中的许多人的投资期限超过45年。
2021年生效的养老金挂钩规定意味着，大多数工作的澳大利亚人将有一个基金长期跟随他们。
不过，尽管尽早处理退休储蓄可以带来丰厚的回报，但顾问和监管机构认为，这些年轻的超级储蓄者与他们的基金之间正在出现脱节。
本月早些时候，澳大利亚证券和投资委员会(ASIC)呼吁退休金行业采取更多措施吸引千禧一代客户，此前该委员会的MoneySmart部门的研究显示，这个年龄段的48%的人承认他们不知道如何最大限度地利用他们的退休金。
在接下来的几周里，我们将研究每一代人如何解决这一知识差距，并使他们的超级工作更加努力。
专注于千禧一代的金融咨询公司rich Self的创始人戴维?柯里(David Currie)表示，大多数上门的客户对自己的理财产品的运作方式“相当不了解”。
他说:“大多数人要么没有时间自己看，要么就是不想看。”
尽管存在知识差距，但专家表示，掌握超级账户的基本知识并不需要花太多时间，而且会帮助年轻员工在未来几年定期查看自己的储蓄进度。
柯里说:“许多年轻人不明白，这实际上是他们的钱，现在他们可以把它投资到任何他们想投资的地方——这并不总是这样的。”
根据澳大利亚的养老金保障计划，雇主必须按员工平时收入的11.5%缴纳养老金。所有年满18岁的工人和未满18岁每周工作30小时以上的工人都必须参加这项工作。
悉尼大学(University of Sydney)商学院金融学教授苏珊?索普(Susan Thorp)表示，对于20岁以下的工人来说，最基本的问题是他们是否有资格领取养老金，以及他们是否真的得到了养老金。
但她说，青少年找到第一份工作的那一刻，是家人坐下来讨论这个系统如何运作的最佳时机。
她表示:“这将是一个具体、实质性和重要的时刻，有助于理解员工的责任是什么，以及养老基金的责任是什么。”
索普说，在澳大利亚的制度中，雇主通常没有责任教育员工如何领取养老金。这取决于员工检查他们的储蓄到哪里去了。
“显然，对于青少年来说，这尤其具有挑战性，但值得关注。这些小钱，因为他们是在一个人生命的早期阶段支付的，在40年或更长时间的工作中积累起来是相当大的一笔钱，”她说。
好消息是，十几岁和二十多岁的工人可以做一些简单的检查来熟悉他们的资金。这包括了解你的基金是给谁的，如果你的工资单上有列出，或者你知道你有权获得养老金，你就会登录查看你是否获得了养老金。
索普说:“在临时和兼职工作中，发现雇主不支付养老金是很常见的——在某些行业，少付养老金的比例非常高。”
Currie说，澳大利亚人一开始挣工资，就应该开始熟悉养老基金。
“一旦你找到了一份工作，一旦你开始自己挣钱，那就是开始考虑如何使用这些钱的好时机。”
柯里说，年轻的退休金客户不仅有几十年的时间来增加他们的退休金余额，而且他们也有更多的方式来进行长期投资。
与十年前相比，现在有一系列利基养老基金和投资环境，让你有更大的自由，可以根据自己的价值观进行投资。
他说:“如果你觉得自己因为年轻而在这个世界上没有投票权或发言权，你可以用你的钱来投票。”
随着超级储蓄者越来越熟悉这个体系的运作方式，他们也有机会开始考虑他们希望自己的资金长期投资在哪里——例如，他们是想选择一只道德基金，还是专注于一种特定类型的资产。
“即使他们的超级存款很少，他们也可以投资到他们想要的未来，”Currie说。
这是我们为期六周的超级一代系列的第一部分，该系列将深入探讨如何处理每个年龄段的退休金，从刚开始第一份工作的阿尔法一代到刚开始退休的婴儿潮一代，甚至更远。
本文给出的建议是一般性的，无意影响读者的决定关于投资或金融产品。他们应该一直寻找自己的职业所有的建议，考虑到自己的人在做任何财务决定之前。
