中央银行提议清算信用社向消费者提供更多的抵押贷款，此举应该由银行来决定。
如果新的贷款限制得以实施，未来几年信用合作社的抵押贷款规模可能会增加两倍以上，达到20亿欧元以上。
成员银行的监管机构，中央银行，已经提出了一些建议，放宽一些在抵押贷款和商业贷款方面强加给他们的严格规定。
这将使它们成为爱尔兰抵押贷款市场的有力竞争者。
这些变化可能会使大约200家活跃的信用合作社的抵押贷款和商业贷款总能力从29亿欧元上升至86亿欧元。
到目前为止，中央银行已经对信用合作社的抵押贷款和小企业贷款施加了严格的限制，因为担心它们会过度扩张。
抵押贷款和商业贷款比个人贷款更复杂，而且存在违约风险，这可能会让信用合作社付出高昂的代价。
一段时间以来，信用合作社一直在辩称，它们，尤其是规模较大的信用合作社，已经制定了流程，提高了员工的技能水平，使它们能够满足监管机构的要求，即它们能够处理更大规模的贷款。
在现有的规则下，大多数信用合作社对抵押贷款和小企业的贷款上限为总资产的7.5%。
如果大型信用合作社向央行提交商业案例并获得更高抵押贷款和中小企业（SME）贷款的许可，该限额可以提高到10%，最高可达15%。
这些限制意味着，一家资产为2亿欧元、平均抵押贷款为35万欧元的信用合作社，只能根据规定提供43项抵押贷款，不包括任何中小企业贷款。
中央银行现在发布了一份对信用合作社贷款机构监管框架的审查报告。它已将此发布以征求公众意见。
监管机构提议的规则变更将给信用合作社更多的空间来增加抵押贷款和商业贷款。
目前的提议是，对会员所有银行的信用合作社和商业贷款分别设置限制。
信用合作社将不再受到基于其资产规模的贷款限制。
中央银行的老板们提议，所有的信用合作社都可以将其总资产的30%用于抵押贷款。
他们将能够借出总资产的10%作为商业贷款。
建议取消信用合作社向中央银行提交25000欧元或以上商业和社区贷款的商业计划的要求。
爱尔兰信用合作社联盟（Irish League of Credit Unions）是该行业的两大代表机构之一，其首席执行官表示，他的组织很高兴看到央行公布了拟议中的改革。
“在过去的18个月里，我们支持这些变化。
“这些提议是向前迈出的重要一步，进一步赋予了信用合作社支持购房者和企业的权力。”
另一个代表机构的首席执行官、信用合作社发展协会（CUDA）的凯文?约翰逊（Kevin Johnson）表示，这些提议可能会使信用合作社目前的抵押贷款增加两倍，达到20亿欧元以上。
他说，2017年，信用合作社的平均抵押贷款约为11万欧元。
如今，这一数字已升至20多万欧元，但仍低于银行业平均水平（30多万欧元）。
“信用合作社迎合了更广泛的申请人，这反映在其抵押贷款持有人的平均家庭收入约为7.5万欧元，远低于银行抵押贷款客户的平均10万欧元。”
约翰逊博士表示，在招聘该领域专家的支持下，整个行业的商业贷款也出现了相当大的增长。
他说：“这些提高的贷款限制和对承销要求的积极调整，将使信用合作社能够在当地社区内更激烈地竞争商业贷款。”
如果新的贷款限制得以实施，未来几年信用合作社的抵押贷款规模可能会增加两倍以上，达到20亿欧元以上。
成员银行的监管机构，中央银行，已经提出了一些建议，放宽一些在抵押贷款和商业贷款方面强加给他们的严格规定。
这将使它们成为爱尔兰抵押贷款市场的有力竞争者。
这些变化可能会使大约200家活跃的信用合作社的抵押贷款和商业贷款总能力从29亿欧元上升至86亿欧元。
到目前为止，中央银行已经对信用合作社的抵押贷款和小企业贷款施加了严格的限制，因为担心它们会过度扩张。
抵押贷款和商业贷款比个人贷款更复杂，而且存在违约风险，这可能会让信用合作社付出高昂的代价。
一段时间以来，信用合作社一直在辩称，它们，尤其是规模较大的信用合作社，已经制定了流程，提高了员工的技能水平，使它们能够满足监管机构的要求，即它们能够处理更大规模的贷款。
在现有的规则下，大多数信用合作社对抵押贷款和小企业的贷款上限为总资产的7.5%。
如果大型信用合作社向央行提交商业案例并获得更高抵押贷款和中小企业（SME）贷款的许可，该限额可以提高到10%，最高可达15%。
这些限制意味着，一家资产为2亿欧元、平均抵押贷款为35万欧元的信用合作社，只能根据规定提供43项抵押贷款，不包括任何中小企业贷款。
中央银行现在发布了一份对信用合作社贷款机构监管框架的审查报告。它已将此发布以征求公众意见。
监管机构提议的规则变更将给信用合作社更多的空间来增加抵押贷款和商业贷款。
目前的提议是，对会员所有银行的信用合作社和商业贷款分别设置限制。
信用合作社将不再受到基于其资产规模的贷款限制。
中央银行的老板们提议，所有的信用合作社都可以将其总资产的30%用于抵押贷款。
他们将能够借出总资产的10%作为商业贷款。
建议取消信用合作社向中央银行提交25000欧元或以上商业和社区贷款的商业计划的要求。
爱尔兰信用合作社联盟（Irish League of Credit Unions）是该行业的两大代表机构之一，其首席执行官表示，他的组织很高兴看到央行公布了拟议中的改革。
“在过去的18个月里，我们支持这些变化。
“这些提议是向前迈出的重要一步，进一步赋予了信用合作社支持购房者和企业的权力。”
另一个代表机构的首席执行官、信用合作社发展协会（CUDA）的凯文?约翰逊（Kevin Johnson）表示，这些提议可能会使信用合作社目前的抵押贷款增加两倍，达到20亿欧元以上。
他说，2017年，信用合作社的平均抵押贷款约为11万欧元。
如今，这一数字已升至20多万欧元，但仍低于银行业平均水平（30多万欧元）。
“信用合作社迎合了更广泛的申请人，这反映在其抵押贷款持有人的平均家庭收入约为7.5万欧元，远低于银行抵押贷款客户的平均10万欧元。”
约翰逊博士表示，在招聘该领域专家的支持下，整个行业的商业贷款也出现了相当大的增长。
他说：“这些提高的贷款限制和对承销要求的积极调整，将使信用合作社能够在当地社区内更激烈地竞争商业贷款。”
