肯尼亚中央银行(CBK)的数据揭示了一级银行之间的竞争格局，特别是在长期贷款方面，主要贷款机构的利率通常在13%到18%之间。
在资产价值和市场份额排名前三的一级银行中，合作银行(Co-op)的利率颇具竞争力，个人贷款利率为15.54%，商业贷款利率为16.14%，企业贷款利率为15.63%。
KCB银行的个人贷款利率略高，为18.24%，企业贷款为18.06%，企业贷款为13.50%。
股权银行的利率也引人注目，其中个人贷款利率为16.93%，企业贷款利率为18.02%，企业贷款利率为16.74%。
股权银行、KCB和Co-op银行在向个人(特别是就业人员和中小企业)提供贷款方面尤其有影响力，因此它们的贷款做法对经济至关重要。
另一方面，Premier Bank和Middle East Bank (K) Ltd在较低端脱颖而出，分别收取9%和10.84%的费用。相反，SBM银行(SBM Bank)和担保信托银行(Guaranty Trust Bank)的利率最高，分别为21.29%和21%。
在一级银行中，钻石信托银行(DTB)提供最具吸引力的个人贷款利率，为12.25%，其次是股权银行14.06%，合作银行15.37%，KCB银行16.28%，Stanbic银行17.31%，渣打银行17.81%。
在商业贷款方面，韩国工商银行(KCB Bank)以16.77%的最低利率领先，紧随其后的是渣打银行(Standard Chartered)的16.97%、股权银行(Equity Bank)的16.90%、合作银行(Co-op Bank)的16.75%和南非联合银行(Absa Bank)的17.96%。
SBM银行仍然处于最高水平，利率为21.33%，其次是nba银行(20.8%)和Stanbic银行(18.89%)。
在企业贷款领域，合作银行(Co-op Bank)提供11.38%的极具竞争力的利率，仅次于迪拜发展银行(DTB)。
其他值得注意的利率包括股权银行(Equity Bank)的16.02%、韩国中央银行(KCB Bank)的16.40%、渣打银行(Standard Chartered)的17.32%和斯坦比克银行(Stanbic Bank)的17.39%。
这类利率最高的银行是Stanbic(19.58%)、NCBA(19.12%)和SBM Bank(19.15%)。
根据CBK的报告，在短期贷款方面，DTB再次以个人、企业和公司贷款的最低利率领先，个人贷款为11.14%，商业贷款为12.40%，公司贷款为11.45%。
值得注意的是，总理银行在所有贷款类别中提供的整体利率最低，为9%，而信贷银行收取的利率最高，个人贷款为23.22%，商业贷款为19.60%，公司贷款为20.61%。
2023年，当许多一级银行为应对收紧的货币政策而提高利率时，合作银行却出人意料地维持了较低的利率。
这一决定是在央行利率(CBR)全年累计上调375个基点至12.5%之际做出的，其中3月、6月和12月大幅上调。
尽管面临这些压力，合作银行仍将年利率稳定在13%，低于4月份的14%，直到11月份才根据货币政策委员会(MPC)的持续行动恢复利率。
该银行将其决定归因于强劲的贷款偿还记录，以及与目标核对计划贷款相关的违约风险降低。
肯尼亚合作银行集团董事总经理吉迪恩·穆里乌基说:“这是对客户应得的奖励，他们一直保持着良好的信用记录。”
由于需要支付服务成本，短期贷款(1-5年)通常会吸引较高的利率，而长期贷款对个人、企业和公司的影响很大。
长期贷款对银行的吸引力越来越大，特别是考虑到与利率制度升高相关的高违约率。
Cytonn Investments预测，利息收入增长仍将是银行业的关键驱动力，2024年第一季度利息收入将增长29.8%，超过去年同期25%的增幅。
这种增长部分归因于持续高企的借贷成本。
此外，继续批准银行基于风险的贷款模式，预计将提高它们有效定价风险的能力，扩大贷款规模，从而增加利息收入。
这一模式是在2019年《利息上限法》废除后由央行实施的，允许银行根据与每个借款人相关的预测风险做出贷款决策。
赛顿表示:“这种转变标志着从将违约者列入黑名单的传统做法转向一种更细致的信用评分系统，这种系统不会仅仅根据信用局的评分来拒绝申请人。”
这种方法主要针对涉及微型、小型和中型企业的借款人，其中许多人难以获得传统信贷。
截至2023年5月，全国39家银行中有33家的基于风险的贷款模式得到了CBK的批准，其中股权银行是第一家实施该系统的商业银行。
