长岛居民正面临着不断上涨的房屋保险费，当地保险经纪人表示，在几家保险公司最近宣布退出纽约市场后，投保人的选择将很快减少。
经纪人说，与此同时，其他在市场上购买保险的房主，尤其是那些住在水边的房主，可能会对他们找到的价格和选择感到失望。
“这是我见过的最糟糕的市场，”保险机构Norton & Siegel驻巴比伦的总裁亚伦·斯坦(Aaron Stein)说，他在保险业工作了47年。
斯坦因说，保费上涨的主要原因包括再保险成本的上升——保险公司自己为防止灾难性损失而采取的保险政策——气候变化导致的极端天气事件以及长岛老房子的普遍存在。
“利率正在突飞猛进地上升，”斯坦说。“在我们的办公室，我们告诉人们，如果他们没有被取消，你的公司就很好，你不应该离开。”
根据Bankrate和Quadrant Information Services的数据，在美国，一份住房限额为30万美元的家庭保险的平均成本为每年2,285美元。在纽约，同样的保险的平均价格是每年1735美元。当地经纪人指出，许多长岛房屋需要更高的保险限额。
今年7月，由于母公司阿迪朗达克保险交易所(Adirondack Insurance Exchange)的财务状况不断恶化，保险公司山谷赔偿公司(Mountain Valley Indemnity Company)致信投保人，“强烈建议你与你的独立代理人合作，立即获得一份替换保单”。两家公司计划在12月31日之前逐步退出，并将按比例退还取消后期间所支付的任何保费。
这家保险公司表示，阿迪朗达克受到索赔金额增加和评级机构最近下调评级的影响。
另一家保险公司，伯克希尔哈撒韦公司的AmGuard，在7月宣布将停止在全国范围内提供个人线路保险，如家庭和伞状保单。纽约州专业保险代理行业组织(Professional Insurance Agents of New York State)表示，该公司正在寻求批准退出监管保险公司的纽约州金融服务部(New York State Department of Financial Services)。
“保单持有人必须在三到四个月内找到保险范围——这是一个缩短的时间，”布拉德福德·拉丘特(Bradford Lachut)说，他是位于奥尔巴尼附近格伦蒙特的专业保险代理公司的律师兼政府和行业事务主管。“…不幸的是，我认为你会看到很多人在进入市场时，对标价感到震惊。现在每个人都必须获得保险，而阿迪朗达克的收费低于其他人的收费。”
今年4月，当地保险经纪人告诉《新闻日报》，他们的客户在续保时支付的保费较上年同期增加了10%至30%。拉丘特说，他在与纽约各地的经纪人交谈时听说，溢价通常在10%到40%之间，而长岛是全州最艰难的市场。
Lachut表示，与Mountain Valley不同，AmGuard的退出是一种更为传统的退出方式，如果DFS批准该公司的计划，其保单持有人在不得不改变计划之前将有更长的时间。
好事达在2021年以40亿美元收购了国家通用控股公司，收购了阿迪朗达克的管理公司。
David W. Clausen是Rocky Point海岸保险解决方案公司的首席执行官，他说他的一些客户使用的是Mountain Valley保险公司，现在必须找一家新的保险公司。他说，即使是那些没有被这些保险公司覆盖的长岛居民，也应该注意一下退出市场的情况。
“这告诉你的是，随着产能枯竭，利率将会上升，”他说。“如果供应减少，需求增加，成本就会上升。”
对于那些想要远离高风险投保人的保险公司，有一些限制。在纽约，保险公司可以在保单生效的前60天内取消房主或租户的保单，前提是他们要说明取消保单的具体原因。
但在60天之后，保险公司在三年内不能取消或拒绝续签保单，除非是出于某些原因，包括未支付保费、欺诈或财产的实际变化。
如果保险公司在三年后选择不提供续保，州法律要求他们提前45到60天通知投保人。
克劳森说，在某种程度上，房主仍然面临着大流行时期通货膨胀的影响。在疫情期间，由于供应链问题和劳动力成本上升，建筑成本上升，保险公司面临着更高的房屋重建费用。
克劳森说，受DFS监管的保险公司必须让他们提出的保费得到批准，所以他们可能需要一年多的时间才能向州政府证明他们需要提高价格来支付索赔。现在，保险公司终于迎头赶上了。
他说:“随着你越来越靠近南岸，靠近潮汐水域，你会发现你的保费将会上涨，因为风损失的风险增加了。”
这并不是因为洪水的风险。洪水保险是一个单独的保险产品。抵押贷款机构要求高风险地区的家庭购买洪水保险。
房主不需要担心洪水覆盖的可用性，克劳森说。这是因为国家洪水保险计划支持所有参与该计划的社区，包括长岛的绝大多数城镇，村庄和城市。NFIP的洪水保险通过私人公司销售，但得到联邦政府的支持。私人航空公司也可以与政府的费率竞争。
在房屋保险市场，利率可能会上升到向长岛居民发放保险更有吸引力的程度，或者一些人可能会试图以较低的利率吸引新客户。克劳森说，他希望这一天不会太遥远。
他说:“希望我们正处于顶峰。”“如果让我猜的话，我会说我们正处于或接近顶峰。希望这是最糟糕的情况。”
长岛居民正面临着不断上涨的房屋保险费，当地保险经纪人表示，在几家保险公司最近宣布退出纽约市场后，投保人的选择将很快减少。
经纪人说，与此同时，其他在市场上购买保险的房主，尤其是那些住在水边的房主，可能会对他们找到的价格和选择感到失望。
“这是我见过的最糟糕的市场，”保险机构Norton & Siegel驻巴比伦的总裁亚伦·斯坦(Aaron Stein)说，他在保险业工作了47年。
斯坦因说，保费上涨的主要原因包括再保险成本的上升——保险公司自己为防止灾难性损失而采取的保险政策——气候变化导致的极端天气事件以及长岛老房子的普遍存在。
Rocky Point海岸保险解决方案公司的首席执行官大卫·w·克劳森(David W. Clausen)说，投保人可以通过几种方式降低保费。
将家庭保险与其他政策捆绑在一起，比如雨伞和汽车保险。
查看“居住数量”“根据保险单承保，以确保承保范围是足够的，但这种替代成本不高于必要水平。
如果你有足够的积蓄来支付维修费用，可以考虑提高你的免赔额——一个人在保险公司支付之前必须自付的金额。
检查一下，确保你收到了家庭设施的积分，比如警报系统或自动水关闭阀。
“利率正在突飞猛进地上升，”斯坦说。“在我们的办公室，我们告诉人们，如果他们没有被取消，你的公司就很好，你不应该离开。”
根据Bankrate和Quadrant Information Services的数据，在美国，一份住房限额为30万美元的家庭保险的平均成本为每年2,285美元。在纽约，同样的保险的平均价格是每年1735美元。当地经纪人指出，许多长岛房屋需要更高的保险限额。
今年7月，由于母公司阿迪朗达克保险交易所(Adirondack Insurance Exchange)的财务状况不断恶化，保险公司山谷赔偿公司(Mountain Valley Indemnity Company)致信投保人，“强烈建议你与你的独立代理人合作，立即获得一份替换保单”。两家公司计划在12月31日之前逐步退出，并将按比例退还取消后期间所支付的任何保费。
这家保险公司表示，阿迪朗达克受到索赔金额增加和评级机构最近下调评级的影响。
另一家保险公司，伯克希尔哈撒韦公司的AmGuard，在7月宣布将停止在全国范围内提供个人线路保险，如家庭和伞状保单。纽约州专业保险代理行业组织(Professional Insurance Agents of New York State)表示，该公司正在寻求批准退出监管保险公司的纽约州金融服务部(New York State Department of Financial Services)。
“保单持有人必须在三到四个月内找到保险范围——这是一个缩短的时间，”布拉德福德·拉丘特(Bradford Lachut)说，他是位于奥尔巴尼附近格伦蒙特的专业保险代理公司的律师兼政府和行业事务主管。“…不幸的是，我认为你会看到很多人在进入市场时，对标价感到震惊。现在每个人都必须获得保险，而阿迪朗达克的收费低于其他人的收费。”
今年4月，当地保险经纪人告诉《新闻日报》，他们的客户在续保时支付的保费较上年同期增加了10%至30%。拉丘特说，他在与纽约各地的经纪人交谈时听说，溢价通常在10%到40%之间，而长岛是全州最艰难的市场。
Lachut表示，与Mountain Valley不同，AmGuard的退出是一种更为传统的退出方式，如果DFS批准该公司的计划，其保单持有人在不得不改变计划之前将有更长的时间。
好事达在2021年以40亿美元收购了国家通用控股公司，收购了阿迪朗达克的管理公司。
David W. Clausen是Rocky Point海岸保险解决方案公司的首席执行官，他说他的一些客户使用的是Mountain Valley保险公司，现在必须找一家新的保险公司。他说，即使是那些没有被这些保险公司覆盖的长岛居民，也应该注意一下退出市场的情况。
“这告诉你的是，随着产能枯竭，利率将会上升，”他说。“如果供应减少，需求增加，成本就会上升。”
对于那些想要远离高风险投保人的保险公司，有一些限制。在纽约，保险公司可以在保单生效的前60天内取消房主或租户的保单，前提是他们要说明取消保单的具体原因。
但在60天之后，保险公司在三年内不能取消或拒绝续签保单，除非是出于某些原因，包括未支付保费、欺诈或财产的实际变化。
如果保险公司在三年后选择不提供续保，州法律要求他们提前45到60天通知投保人。
克劳森说，在某种程度上，房主仍然面临着大流行时期通货膨胀的影响。在疫情期间，由于供应链问题和劳动力成本上升，建筑成本上升，保险公司面临着更高的房屋重建费用。
克劳森说，受DFS监管的保险公司必须让他们提出的保费得到批准，所以他们可能需要一年多的时间才能向州政府证明他们需要提高价格来支付索赔。现在，保险公司终于迎头赶上了。
他说:“随着你越来越靠近南岸，靠近潮汐水域，你会发现你的保费将会上涨，因为风损失的风险增加了。”
这并不是因为洪水的风险。洪水保险是一个单独的保险产品。抵押贷款机构要求高风险地区的家庭购买洪水保险。
房主不需要担心洪水覆盖的可用性，克劳森说。这是因为国家洪水保险计划支持所有参与该计划的社区，包括长岛的绝大多数城镇，村庄和城市。NFIP的洪水保险通过私人公司销售，但得到联邦政府的支持。私人航空公司也可以与政府的费率竞争。
在房屋保险市场，利率可能会上升到向长岛居民发放保险更有吸引力的程度，或者一些人可能会试图以较低的利率吸引新客户。克劳森说，他希望这一天不会太遥远。
他说:“希望我们正处于顶峰。”“如果让我猜的话，我会说我们正处于或接近顶峰。希望这是最糟糕的情况。”
乔纳森·拉曼提亚报道长岛的住宅房地产和其他商业新闻。此前，他负责克雷恩纽约业务的医疗保健业务。
