由于抵押贷款持有人以创纪录的利率四处寻找更便宜的贷款，12月份银行转帐激增。
本月有超过20亿澳元的抵押贷款债务在贷方（包括非银行机构）之间转手，这是至少自2017年储备银行开始记录以来的创纪录数字。
这21亿美元相当于去年12月新增抵押贷款的四分之一，仅比历史最高水平低一个百分点。
Loan Market抵押贷款顾问Bruce Patten认为，利率下降的环境促使人们换银行以获得更好的交易。
储备银行的数据显示，随着利率的下降，在整个2024年，贷款机构之间的转换水平上升了。
彭定康说，他在全球金融危机期间也看到了类似的现象。
他表示，一些以较长期限固定债务的借款人正在破坏贷款协议，以更换银行。
虽然这需要借款人向银行支付分手费，并可能返还银行支付的任何现金奖励，但彭定康表示，对一些追求低利率的借款人来说，做出这一改变的成本会增加。
近年来，越来越多的借款人开始浮动抵押贷款或将其固定为短期贷款，这也使许多人更容易更便宜地转换抵押贷款。
例如，如果抵押贷款的各个部分大约在同一时间到期，而不是部分在一两年内到期，借款人可能不太倾向于银行跳转。
浮动利率或短期固定利率的受欢迎程度在2024年下半年上升，因为借款人似乎越来越相信实质性的降息即将到来。
他们似乎很乐意为浮动利率或短期利率支付更高的价格，希望在不久的将来能够锁定低得多的长期利率。
去年11月，银行发行的新抵押贷款债务中有47%采用浮动利率，这是至少自2021年有记录以来的最高比例。
另有46%的新抵押贷款债务固定为6个月或1年。
CoreLogic新西兰首席房地产经济学家凯尔文·戴维森（Kelvin Davidson）也认为，人们重组抵押贷款的方式肯定会让他们转变。
他还质疑，在经历了高通胀和高利率时期后，进入失业率不断上升的时期，借款人是否会更努力地节省融资成本，并受到银行为争夺新业务而提供的现金激励的诱惑。
彭定康承认，银行之间的竞争并不激烈，银行在降息的同时一直保持着利润率。
当被问及公众和政界对银行业竞争的关注是否可能促使一些借款人更多地货比三家时，他表示，这让一些人想到了这个问题，但很难知道他们是否在采取行动。
彭定康表示，社交媒体上各种个人理财相关小组的流行，使人们能够比较他们从不同银行获得的交易记录。
jensame Tibshraeny是《先驱报》惠灵顿版的商业编辑在议会新闻发布厅。她专门研究政府和储备银行的政策制定经济学和银行业。
