卡拉奇：银行已经接近达到50%的预付款存款比率（ADR），以避免政府征收的增值税，如果他们未能在12月31日截止日期前达到这一限制。
银行无法大规模减少存款，但却在短短四个月内成功地将预付款提高了27%。
银行遇到了很大的困难，因为当税收在25财年预算中征收时，政策利率为22%，平均ADR略高于38%。
巴基斯坦国家银行（SBP）报告称，与过去三年的平均水平相比，银行对私营部门的贷款已升至创纪录的高位。央行数据显示，从7月1日到12月6日，银行对私营部门的贷款达到1.35万亿卢比。
与此同时，银行在同一时期将其价值1.33万亿卢比的流动性存放在非银行金融机构（nbfi）。这种大规模贷款帮助银行在2024年年底之前改善了ADR。
Arif Habib Ltd在周六发布的一份报告中解释了过去五周与adr相关的发展。
报告称：“截至12月6日，银行业的ADR从11月的47.8%上升至49.7%。”
银行家们认为，政府不太可能通过对ADR征税来筹集额外资金。然而，媒体报道暗示，政府计划对银行按年平均ADR征税。银行家们表示，这将带来严重阻力，尤其是在几家顶级银行掌握在外国投资者手中的情况下。
该报告称，在8月份触底38.4%之后，美国存托凭证上涨了11.4%，达到49.7%。
该报告披露，从8月1日到12月6日，银行存款下降了1.6%，而预付款增长了27.6%。
印度政府在从SBP获得2.7万亿卢比的24财年利润后，决定减少借款，导致流动性意外大幅增加，银行对此感到困惑。
政府开始借款，但低于银行的预期，也远低于国内债券的到期金额。
印度国家银行的数据显示，从7月1日至12月6日，政府的净债务偿还额为1.7万亿卢比，而去年同期的净借款额为3.584万亿卢比。这一变化使银行处于一个具有挑战性的境地，因为如果他们未能满足50%的ADR条件，高流动性就会带来支付税收的风险。
由于没有办法管理过剩流动性并达到ADR目标，银行开始以低于卡拉奇银行间同业拆借利率（Kibor）的水平放贷，这将损害它们的盈利能力。
2023年，由于以前所未有的高于22%的政策利率投资于无风险的政府证券，银行利润翻了一番。
Kibor保持在12%左右，政策利率为13%，这表明如果通货膨胀保持在低位，货币制度将进一步软化。发表于2024年12月22日的《黎明》杂志
